Nasihat keuangan profesional tidak hanya mahal, tetapi juga umumnya hanya dapat diakses oleh mereka yang memiliki tabungan yang signifikan. Itu tidak berarti itu tidak memainkan peran penting, dan banyak orang mendapat manfaat besar dari memiliki penasihat yang mengelola uang mereka.
Tetapi bagi mereka yang tidak mampu membayar penasihat, atau mungkin hanya memiliki sedikit uang untuk diinvestasikan, sering kali ada ‘celah saran’ yang ingin diisi oleh penasihat robo.
Layanan ini biasanya menyediakan pilihan portofolio investasi siap pakai, beberapa di antaranya ditujukan untuk investor pemula, sementara yang lain menargetkan investor yang lebih canggih, yang mungkin merasa nyaman menerima tingkat risiko yang lebih tinggi dengan harapan potensi pengembalian yang lebih tinggi.
Anda diarahkan ke portofolio yang seharusnya cocok untuk Anda setelah menjawab serangkaian pertanyaan. Pertanyaan-pertanyaan ini biasanya berfokus pada pendekatan Anda terhadap risiko (berapa banyak kerugian yang dapat Anda tanggung), tujuan keuangan Anda, dan jangka waktu investasi Anda (seberapa cepat Anda mungkin perlu mengakses uang Anda). Penasihat robo kemudian akan menggunakan algoritme untuk membantu mereka menentukan opsi investasi mana yang cocok untuk Anda.
Masih ada biaya yang harus dibayar jika Anda menggunakan robo-advisor, tetapi karena tidak ada interaksi manusia yang terlibat, biaya biasanya lebih rendah daripada jika Anda menggunakan penasihat keuangan independen (IFA). Biaya untuk berinvestasi dengan robo-advisor biasanya cenderung berada di wilayah 1% per tahun, tetapi mungkin lebih atau kurang dari ini tergantung pada jumlah yang Anda investasikan. Biaya di dunia keuangan sangat sulit untuk dipahami dan dibandingkan, karena 1% per tahun ini juga biasanya mencakup biaya platform untuk pengelolaan investasi Anda yang berkelanjutan, serta biaya untuk robo-advice.
Ingatlah bahwa karena uang tunai Anda digunakan untuk investasi, tidak ada jaminan bahwa Anda akan mendapatkan kembali apa yang Anda masukkan, karena nilai investasi ini dapat turun dan juga meningkat. Tidak seperti di rekening tabungan, jumlah yang Anda investasikan – modal Anda – berisiko.
