Apa perbedaan antara hipotek seumur hidup dan hipotek khusus bunga pensiun?

Ada beberapa perbedaan utama antara hipotek hanya bunga pensiun dan hipotek seumur hidup. Ini termasuk:

Ketika Anda mengambil hipotek hanya bunga pensiun, Anda melakukan pembayaran bulanan untuk membayar bunga yang Anda berutang. Jika Anda tidak mengikuti pembayaran bunga bulanan Anda pada hipotek RIO, masih ada risiko kepemilikan kembali, dengan cara yang sama dengan hipotek standar.

Namun, dengan hipotek seumur hidup, Anda tidak perlu melakukan pembayaran bulanan. Sebaliknya, bunga yang Anda berutang menumpuk dari waktu ke waktu dan dibayar kembali, bersama dengan jumlah modal yang Anda berutang, ketika Anda pindah ke perawatan jangka panjang atau mati. Seperti disebutkan sebelumnya, beberapa rencana pelepasan ekuitas memungkinkan Anda melakukan pembayaran kembali jika Anda mau, untuk membantu mengurangi jumlah bunga yang harus dibayar saat properti tersebut dijual.

Jumlah yang akan Anda tanggung

Karena Anda biasanya tidak membayar bunga apa pun dengan hipotek seumur hidup, dan bunga ini dimajemukkan, itu dapat meningkat menjadi jumlah yang signifikan dari waktu ke waktu.
Dengan hipotek hanya bunga pensiun, Anda akan melakukan pembayaran bunga tanpa batas, jadi ketika Anda meninggal atau pindah dan pinjaman Anda harus dilunasi, akan ada lebih sedikit untuk membayar daripada jika Anda memilih hipotek seumur hidup. Ini berarti Anda mungkin memiliki lebih banyak harta peninggalan untuk ahli waris Anda.

Penilaian keterjangkauan

Ketika Anda mengajukan permohonan hipotek hanya bunga pensiun, pemberi pinjaman Anda akan meminta Anda untuk menjalani ‘penilaian keterjangkauan’ untuk memeriksa bahwa Anda akan mampu membayar pembayaran bunga bulanan Anda. Anda masih harus melewati kriteria khusus mereka untuk diterima untuk salah satu kesepakatan ini, jadi tergantung pada keadaan Anda, hipotek khusus bunga pensiun mungkin bukan pilihan.

Penilaian keterjangkauan tidak diperlukan jika Anda mengajukan hipotek seumur hidup, karena Anda tidak perlu membayar apa pun kembali sampai properti tersebut dijual.

Hipotek seumur hidup, bersama dengan produk rilis ekuitas lainnya, berisiko tinggi dan tidak cocok untuk semua orang. Akibatnya, peraturan saat ini dari regulator layanan keuangan, Financial Conduct Authority (FCA) mengharuskan Anda untuk berbicara dengan penasihat keuangan yang memenuhi syarat sebelum Anda dapat mengambil produk rilis ekuitas untuk memastikan bahwa produk tersebut sesuai dengan keadaan Anda. Ini untuk memastikan bahwa Anda sepenuhnya memahami implikasi jangka panjang dari mengeluarkan produk rilis ekuitas. Seorang penasihat juga akan dapat memberi tahu Anda berapa biaya hipotek seumur hidup Anda. Anda juga dapat menggunakan kalkulator hipotek seumur hidup kami untuk memberi Anda panduan kasar tentang jenis biaya yang mungkin Anda hadapi.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk berbicara dengan broker tentang hipotek hanya bunga pensiun juga, meskipun tidak seperti hipotek seumur hidup itu bukan persyaratan yang Anda lakukan. Ingatlah bahwa tidak semua pialang yang memberi nasihat tentang jenis hipotek ini secara profesional memenuhi syarat untuk memberi tahu pelanggan tentang opsi pelepasan ekuitas. Ini berarti bahwa mereka mungkin tidak dapat membandingkan rilis ekuitas dan hipotek RIO untuk membantu Anda memutuskan mana yang tepat untuk Anda.

Author: Delores Holt