Ada sekitar 800.000 pemilik rumah yang telah menggunakan tingkat variabel standar (SVR) pemberi pinjaman mereka selama enam bulan atau lebih dan bisa lebih baik jika mereka melakukan remortgage, menurut regulator kota Financial Conduct Authority (FCA). SVR adalah tingkat yang biasanya Anda gulung secara otomatis setelah kesepakatan hipotek Anda selesai dan cenderung jauh lebih mahal daripada tingkat hipotek lainnya.
Pemilik rumah pada SVR pemberi pinjaman sering membayar ribuan pound setahun lebih banyak daripada mereka yang memiliki kesepakatan tetap atau variabel berbiaya rendah. Misalnya, seseorang dengan hipotek pelunasan £150.000 dengan 15 tahun tersisa untuk dijalankan yang meminjam 60% dari nilai properti mereka akan membayar £1.096 per bulan jika mereka membayar SVR rata-rata 3,82%. Pembayaran bulanan mereka akan turun menjadi £889 per bulan jika mereka menggadaikan kembali ke tingkat hipotek pembelian dua tahun terbaik sebesar 0,86% – penghematan £207 per bulan atau £2.484 selama setahun.
Tabel di bawah ini menunjukkan pemilik rumah tabungan bulanan dan tahunan yang saat ini membayar rata-rata SVR sebesar 3,82% yang dapat dicapai jika mereka menggadaikan kembali ke tingkat pembelian dua tahun tetap sebesar 0,86%, berdasarkan berbagai ukuran dan persyaratan hipotek yang berbeda. Jika Anda dapat menyimpan dengan remortgaging, Anda mungkin ingin mempertimbangkan uang tunai ini untuk membayar lebih hipotek Anda sehingga Anda dapat menghapusnya lebih cepat. Kebanyakan pemberi pinjaman mengizinkan Anda untuk melunasi 10% dari hipotek Anda setiap tahun tanpa penalti, tetapi periksa cetakan kecil dari kesepakatan khusus Anda terlebih dahulu.
Jumlah hipotekTersisa jangka waktu Tabungan BulananHemat Tahunan£50,0005 tahun£65£780£100,00010 tahun£134£1,608£150,00015 tahun£207£2,484£200,00020 tahun£286£3,432
Mark Gordon, direktur uang di Comparethemarket.com, mengatakan: “Menahan diri pada hipotek tingkat variabel standar pemberi pinjaman kemungkinan akan membebani Anda ribuan pound lebih banyak daripada yang harus Anda bayar. Dengan menggadaikan kembali, uang itu malah bisa dimasukkan ke dalam tabungan atau bisa disimpan untuk persiapan keadaan darurat atau untuk membangun dana hari hujan.”
Ingatlah bahwa sebagian besar hipotek memiliki biaya pengaturan, dan beberapa mungkin juga memiliki biaya hukum, meskipun banyak kesepakatan remortgage datang dengan pekerjaan hukum gratis yang disertakan. Untuk memaksimalkan potensi penghematan, pastikan Anda selalu melihat biaya keseluruhan dari setiap kesepakatan yang Anda pertimbangkan untuk pindah.
Banyak orang di usia 50-an dan 60-an tetap menggunakan SVR pemberi pinjaman mereka karena mereka pikir remortgaging bukanlah pilihan yang akan tersedia bagi mereka karena usia mereka. Namun, usia tidak boleh menjadi penghalang dan beberapa bank dan lembaga pembangunan akan meminjamkan hingga usia 80 tahun ke atas – tentu saja dengan melewati pemeriksaan keterjangkauan mereka. Cari tahu lebih lanjut di artikel kami Hipotek jika Anda berusia di atas 50 tahun: apa yang perlu Anda ketahui.
Jika Anda berjuang untuk mendapatkan hipotek standar karena usia Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pilihan lain seperti hipotek hanya bunga pensiun, atau hipotek seumur hidup.
Dengan hipotek hanya bunga pensiun, daripada hipotek Anda yang selesai pada tanggal tertentu, Anda terus melakukan pembayaran bunga tanpa batas sehingga Anda dapat tinggal di rumah Anda tanpa harus membayar kembali modal yang terutang.
Modal hanya harus dilunasi ketika Anda meninggal atau pindah ke perawatan jangka panjang dan properti dijual. Anda dapat mengetahui lebih lanjut di artikel kami Bagaimana hipotek khusus bunga pensiun bekerja.
Pilihan lainnya adalah hipotek seumur hidup, yang merupakan jenis rencana pelepasan ekuitas, jadi tidak ada pembayaran bunga bulanan yang harus dilakukan.
Sebaliknya, bunga yang Anda berutang menumpuk dari waktu ke waktu dan hanya harus dibayar kembali, bersama dengan jumlah yang dipinjam, ketika Anda meninggal atau pindah ke perawatan jangka panjang. Jika Anda ingin melihat berapa biaya hipotek seumur hidup berdasarkan keadaan pribadi Anda, kalkulator hipotek seumur hidup kami dapat menghitung angka atas nama Anda.
Anda harus mencari nasihat profesional sebelum Anda dapat mengajukan hipotek seumur hidup. Anda dapat menemukan penasihat rilis ekuitas melalui situs web Dewan Rilis Ekuitas (badan perdagangan untuk sektor rilis ekuitas) di sini. Cari tahu lebih lanjut tentang rilis ekuitas di panduan kami Rilis ekuitas: Apa itu dan bagaimana cara kerjanya?
Jika Anda mencari tempat untuk memulai, Key group adalah salah satu penyedia yang lebih mapan yang menawarkan saran tentang rilis ekuitas. Mereka adalah anggota Dewan Rilis Ekuitas dan memiliki peringkat layanan pelanggan yang sangat baik di Trustpilot. Jika Anda tertarik dengan percakapan gratis tanpa kewajiban dengan salah satu spesialis rilis ekuitas mereka, Anda dapat meminta panggilan balik gratis di sini.
