Mengambil uang dari properti Anda melalui pelepasan ekuitas dapat memiliki sejumlah implikasi signifikan terhadap pajak, tunjangan, warisan, dan perencanaan keuangan jangka panjang Anda.
Beberapa poin penting yang perlu dipertimbangkan untuk rilis ekuitas secara umum adalah:
Perencanaan warisan
Jika Anda mengambil hipotek seumur hidup atau menjual bagian dari properti Anda melalui skema pengembalian rumah, maka Anda akan mengurangi jumlah warisan yang dapat Anda tinggalkan untuk orang yang Anda cintai, secara potensial secara signifikan. Pastikan Anda memahami berapa total biaya pinjaman dalam berbagai skenario yang berbeda dengan kalkulator hipotek Seumur Hidup kami.
Usia kamu
Semakin lama rencana pelepasan ekuitas ada, semakin tinggi total biaya pinjaman. Ini karena efek peracikan dari bunga yang Anda berutang mulai dibebankan di atas bunga yang ada. Anda dapat menghindari hal ini terjadi dengan memilih untuk membayar kembali bunga bulanan atas uang yang Anda berutang. Jika Anda tidak melakukan ini, semakin lama rencana pelepasan ekuitas Anda ada, semakin tinggi total biaya pinjaman. Meskipun tidak ada yang bisa memprediksi masa depan, semakin muda Anda saat mengeluarkan produk rilis ekuitas, semakin besar kemungkinan rencana tersebut akan diterapkan untuk jangka waktu yang lebih lama.
Hak manfaat
Mengambil uang tunai sekaligus melalui pelepasan ekuitas dapat memengaruhi hak Anda atas manfaat yang diuji seperti Kredit Pensiun, Kredit Universal, atau Tunjangan Perumahan. Setiap uang yang dikeluarkan akan diklasifikasikan sebagai ‘modal’ dalam penilaian kelayakan untuk manfaat yang diuji kemampuan yang dapat memengaruhi hak Anda untuk mengklaimnya. Baca lebih lanjut tentang bagaimana pembayaran sekaligus tabungan dapat memengaruhi manfaat yang teruji di sini.
Syarat dan ketentuan yang sedang berlangsung
Penyedia rilis ekuitas Anda akan menempatkan batasan dan ketentuan pada Anda untuk terus tinggal di rumah Anda sendiri. Ini bisa sesederhana mengharuskan Anda untuk mempertahankan asuransi bangunan yang sesuai untuk melindungi properti, atau mereka dapat memberlakukan pembatasan pada jenis dan sifat perbaikan rumah yang dapat Anda lakukan. Sebagian besar akan mengharapkan Anda untuk menjaga properti dan memeliharanya dalam kondisi yang wajar. Selalu pastikan Anda memahami kondisi apa yang diminta oleh pemberi pinjaman Anda untuk dipatuhi.
Kemampuan untuk pindah rumah
Bisakah Anda memindahkan rencana rilis ekuitas Anda ke rumah lain jika Anda mau atau perlu? Biaya dan biaya apa yang akan dibayarkan jika Anda melakukannya? Batasan apa yang ada pada jenis properti yang dapat Anda pindahkan? Meskipun banyak rencana bersifat portabel, mereka tidak mengizinkan Anda untuk pindah ke properti apa pun yang Anda inginkan karena masih harus memenuhi persyaratan pemberi pinjaman Anda tentang properti yang sesuai.
Kemampuan untuk berubah pikiran
Produk rilis ekuitas bisa sulit untuk dilepaskan atau dibatalkan jika Anda berubah pikiran. Paling-paling, mungkin ada biaya pelunasan awal yang besar, dalam kasus lain, misalnya dengan pengembalian rumah, mungkin tidak mungkin untuk bersantai. Inilah sebabnya mengapa merupakan persyaratan peraturan untuk mencari nasihat keuangan sebelum mengambil produk rilis ekuitas untuk memastikannya sesuai untuk Anda dan Anda memahami implikasi jangka panjangnya.
Tidak ada jaminan ekuitas negatif
Jika Anda tidak mampu membayar bunga bulanan atas uang yang Anda keluarkan dari properti Anda, maka jumlah total hutang Anda dapat tumbuh secara signifikan seiring waktu karena bunga mulai dibebankan pada bunga yang ada, menambah efeknya. Ini bahkan bisa berarti bahwa Anda akan berutang lebih dari nilai rumah Anda. Untungnya ini dapat dengan mudah dicegah dengan menggunakan penyedia yang telah mendaftar ke badan perdagangan industri, Dewan Rilis Ekuitas yang mengharuskan semua anggotanya untuk mendaftar ke jaminan ekuitas tidak negatif. Oleh karena itu penting untuk hanya menggunakan penyedia rilis ekuitas yang telah mendaftar untuk menjadi anggota Dewan Rilis Ekuitas dan mengikuti kode etiknya.
Biaya dan biaya
Selain biaya akumulasi pembayaran bunga, ada sejumlah biaya dan biaya tambahan yang harus diperhatikan. Ini termasuk biaya nasihat keuangan, biaya pengaturan ke penyedia rilis ekuitas. Biaya hukum dan penilaian properti; asuransi bangunan dan biaya pemeliharaan properti berkelanjutan. Ini dapat menambahkan hingga di mana saja antara £ 1.000 dan 3.000.
